Discovery · BR · Pago Nube

PIX manual vs Nuvem Pago no PDV

¿Por qué los merchants BR con NP activado no usan el PIX del Nuvem Pago en el PDV?

Respuestas 33
Audiencia 511 stores
Periodo Jun 2026
Tipo Satismeter In-app
Estado Cerrada
Ver en Satismeter ↗
El problema que motivó la survey

En BR, de los merchants que tienen Nuvem Pago activado (≥1 venta online vía NP en 90d) y usan el PDV activamente (≥10 ventas PDV en 90d), la mayoría aplastante no cobra PIX vía NP en el PDV. Cobran con su chave/QR personal y registran el pago manualmente.

Base: 567 stores BR con NP activado + PDV activo · ventana 90 días (Mar–Jun 2026) · query 2026-06-03-br-nuvempago-pix-pdv.sql

PIX manual en el PDV
55.692 ordens R$ 11,6M
PIX vía Nuvem Pago en el PDV
4.285 ordens R$ 2,1M
13× más órdenes vía PIX manual · 5,4× más GMV
PIX vía Nuvem Pago 0,99% por transacción + R$ 0,99 por extracción
PIX bancario propio típicamente 0% · sin costo de extracción
Costo efectivo en ticket mediano del target (R$ 170) ~1,6% extrayendo venta por venta · ~1,1% con extracción diaria (~5-10 ventas) · ~1,0% con extracción semanal (~30+ ventas) · vs 0% del banco
Tasas NP fijas para todos los planes. R$ 0,99 se cobra por cada solicitação de transferência, incluso si la transacción no se concreta (fuente: help center Nuvemshop).
Hipótesis a validar
H1
Tasas
Perciben que el PIX del NP es más caro que el PIX bancario propio.
Confirmada · 85%
H2
Fricción de UX
Mostrar el QR al cliente desde la pantalla del PDV es incómodo vs tenerlo en el celular personal.
Parcial · 19%
H3
Hábito / desconocimiento
No saben que se puede cobrar PIX vía NP directo en el PDV.
Marginal · 11%
H4
Tiempo de settlement
El dinero del NP demora más en caer comparado con el PIX bancario.
Parcial · 19%
H5
Confianza
Prefieren su propio banco antes que el Nuvem Pago.
Descartada · 0%
+
Extracción (emergente)
Flujo NP → saldo NP → extracción manual a banco genera fricción inaceptable. No estaba en las hipótesis originales.
Hallazgo nuevo
Audiencia y criterio de selección
Target principal
A · manual_only
283 stores
0 PIX vía NP + ≥5 PIX manual en el PDV
Secundario
B · no_pix_in_pdv
73 stores
0 PIX vía NP + <5 PIX manual en el PDV
Secundario
C · low_np_usage
155 stores
PIX vía NP entre 1-19% del total PDV
Excluido · follow-up
D · np_dominant
56
PIX vía NP ≥20% del PDV. Excluido de esta survey (ya migraron) pero útil para investigar quién sí paga las tasas

Total: 511 stores BR. Excluidos stores con state=4 o disabled IS NOT NULL (baixa/freeze). Targeting Satismeter: trait Feature Flags contains br-pix-np-pdv.

Diagnóstico inicial

El factor principal parece ser el precio. 86% indica que las tasas del NP son más altas que su PIX bancario, y 79% usaría siempre el PIX QR del NP si igualara o bajara del banco. UX, awareness y confianza no aparecen como bloqueos relevantes. La hipótesis más consistente con la data es que la palanca principal es el value prop económico del PIX QR vs un PIX bancario gratuito.

0%
Usan exclusivamente PIX del Nuvem Pago en el PDV
86%
Mencionan tasas como razón para preferir PIX bancario
79%
Migraría a NP si las tasas igualaran al banco
11%
No sabía que se podía cobrar PIX vía NP en el PDV
Distribución de respuestas

¿Cómo cobrás PIX en el PDV?

Q1 · single answer · N=33

Si las tasas igualaran al banco, ¿usarías?

Q4 · single answer · N=28

¿Por qué preferís el PIX bancario en vez del Nuvem Pago?

Q2 · multi-select · N=28 respondentes

Perfil de respondentes

Plan PDV

Distribución por tier

Vertical

Top 8 categorías

Órdenes PDV

Buckets segmento offline · orders 90d / 3

GMV PDV

USD/mes, tipo cambio R$5/USD · tiers

Voz del merchant
taxas, no meu banco nao pago taxas pix
047store · advanced
Zerar a taxa igual a da minha maquinha
LudoStation · advanced
Taxa baixa que faça valer a pena
Ezzencial Aromas · advanced
Diminuição de taxas e uma forma de vincular o pagamento sem a necessidade de escanear o QR code na tela
Coliseu Loja · entrepreneur
tem que solicitar saque pra conta do banco pra poder usar, já com o qrcode que uso já cai direto na conta, não tem esse atrito de transferir, taxa de menos de 1% para esse conforto
Pé Atacado Kids · advanced
cair na hora e sacar na hora
Dentro do grimório · entrepreneur
poder transferir em dias não úteis
Pc Griffes · advanced
Não ter taxa para transferir o valor para minha conta
Leoa · advanced
A dificuldade é mostrar a tela para o cliente, ter que virar o computador, eu uso notebook no caixa
Pé Atacado Kids · advanced
ter algo fácil para o cliente ver o qr code
Mini Craques Fut Club · basic
Hallazgos clave
1
El precio domina el discurso y la conversión parece latente. 86% en Q2 menciona tasas, mayoría del free-text también. "Zerar a taxa", "não ter taxa", "não ser taxado", "Não tem tanta tarifa" se repiten como patrón. Y el 79% indicó que usaría el PIX QR del NP si igualara o bajara el precio del banco. Solo 11% (3 de 28) descarta la migración bajo cualquier escenario. La conversión probablemente exista; lo que falta es la palanca de precio.
2
El costo combinado (0,99% + R$ 0,99 por extracción) pesa frente al 0% del banco. En el peor caso (extracción venta por venta), en ticket mediano del target (R$ 170) equivale a ~1,6% efectivo. Si el merchant agrupa extracciones (diaria, semanal), el R$ 0,99 fijo se diluye y queda básicamente el 0,99% base. El dolor aparece literal en free-text: "Não ter taxa para transferir o valor para minha conta".
3
La fricción UX del QR existe pero es secundaria. 19% menciona "incómodo mostrar el QR". Setups desktop con notebook reportan un problema concreto (girar la pantalla al cliente) que ya está siendo atacado con pantalla secundaria en piloto. Funciona como destrabe, no como driver.
4
Awareness y confianza no parecen ser el problema. Solo 11% no sabía que existía la opción. 0% mencionó "confío más en mi banco". Sugiere que los merchants conocen el feature y lo evalúan; la decisión de no adoptarlo parece responder a motivos económicos.
Implicancias
!
El bloqueo principal probablemente está fuera del PDV
El feature funciona y los merchants lo conocen. La razón principal para no adoptarlo parece ser que el PIX bancario propio es gratuito. Bajo este diagnóstico, el problema vive en el pricing del NP más que en el PDV.
✓
La pantalla secundaria ya ataca la fricción del QR
El 19% que reporta dificultad para mostrar el QR debería destrabarse con la pantalla secundaria, hoy en piloto con un grupo chico de merchants. Es un destrabe necesario, aunque probablemente no suficiente si el precio sigue siendo el bloqueo principal.
¿Quién sí usa el PIX QR del NP? Cruce A vs D

Comparativa de los 283 stores del target (A · solo PIX manual) contra el cohort de adoptantes (D) definido como PIX NP > PIX manual + PIX total ≥20% del PDV. Este criterio combinado captura merchants donde NP es la elección clara cuando usan PIX y donde el PIX es relevante en su operación. Es un re-corte más estricto que el bucket original del SQL (que solo exigía PIX NP ≥20%).

Target
A · solo PIX manual
N=283
Adoptantes
D · NP > manual + PIX ≥20%
N=51
PDV orders 90d (mediana)
129
39
PDV GMV 90d (mediana)
R$ 25,4k
R$ 12,0k
Ticket promedio PDV (mediana)
R$ 170
R$ 289 +70%
NP online GMV 90d (mediana)
R$ 2,1k
R$ 15,2k 7×
% PIX manual en PDV
48,6%
2,1%
% PIX QR del NP en PDV
0%
36,4% target
% large + medium PDV (segmento offline, calculado)
28%
8%

Notas: (1) D además tiene un 11,5% de tarjeta vía NP en PDV, pero corresponde al flujo de cart-sharing remoto (PDV arma carrito, cliente paga remoto por WhatsApp / call center), no a cobro presencial. (2) El % large/medium PDV se calculó dividiendo orders del PDV en 90 días por 3 y aplicando los thresholds del Tableau (Large ≥300/mes, Medium ≥100/mes).

Lectura del cohort D
→
D probablemente adoptó el PIX QR como extensión de un uso previo de NP
D tiene 7× más GMV online vía NP que A (R$ 15,2k vs R$ 2,1k mediana). La lectura más probable es que al empezar a usar el PDV, extendieron el gateway que ya operaban en otros canales. El driver no parece ser "pagar las tasas por el feature" sino la continuidad de un uso previo de NP. Hay un matiz importante: D son merchants con perfil PDV chico (solo 8% large/medium offline), donde las tasas en valor absoluto son menores. La afinidad previa con NP parece desbloquear adopción solo cuando el volumen PDV no hace que las tasas duelan demasiado.
→
El ticket promedio aparece como factor secundario
A mediana R$ 170 vs D mediana R$ 289 (+70%). En el peor caso (una extracción por venta), el costo efectivo baja de ~1,6% en A a ~1,3% en D. Pero en la práctica los merchants probablemente agrupan varias ventas en una extracción (diaria, semanal), con lo cual el R$ 0,99 fijo se diluye y el costo se aproxima al 0,99% base en ambos cohorts. El ticket pierde peso como factor explicativo. El driver principal sea probablemente la combinación de hábito previo con NP online (delta de 7× en NP online) y bajo volumen PDV (D tiene solo 8% large/medium offline, donde las tasas en valor absoluto pesan menos).
Síntesis
Hipótesis principal (refinada)

La afinidad previa con NP probablemente es necesaria pero no suficiente para adoptar el PIX QR en el PDV. El driver decisivo parece ser el precio. Dentro del target (A), hay 58 stores con 4× más NP online que los adoptantes (D) y ticket promedio similar, pero aún así eligen PIX manual. La gran diferencia es el tamaño de su operación PDV: son 43% large/medium offline vs solo 8% en D. A mayor volumen PDV, mayor el peso absoluto de las tasas del NP y mayor el incentivo a quedarse en PIX bancario gratuito.

Subgrupo más afín de A
(no migraron, N=58)
Adoptantes D
(N=51)
NP online (mediana)
R$ 65,0k
R$ 15,2k
Ticket promedio PDV
R$ 278
R$ 289
% large + medium PDV (offline)
43%
8%
Próximo paso sugerido
Validar apetito de Payments para mover precio antes de seguir invirtiendo del lado del PDV

Dentro del target (A), el cohort accionable (los 101 stores con NP online ≥R$ 5k) concentra ~R$ 5M de PIX manual potencialmente migrable. Pero el subgrupo más afín de A muestra que sin movimiento de precio, ni siquiera el perfil que estructuralmente debería adoptar lo hace. La pantalla secundaria ya destraba la fricción del QR. El resto de la palanca está en Payments.